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报告概述

本报告由Global Payments基于专家深度访谈和大规模全球企业决策者调研撰写，系统梳理2026年商业与支付领域的六大关键趋势。报告覆盖北美、亚太、欧洲和拉美地区，并按照企业规模将受访者分为SMB、中端市场和大型企业，以分析不同主体在支付技术采纳上的差异。研究内容涉及AI代理购物、移动POS、嵌入式金融、即时支付、稳定币和自助支付等前沿主题，旨在帮助企业理解技术演进方向，评估投资机会，并为应对支付体验变革提供参考框架。报告强调，商业与支付的创新是一个持续累积的过程，理解趋势是把握未来的前提。

报告的核心结论

智能体商务正从概念走向落地，将改变消费者与商家的互动方式。

报告指出，AI不再只是推荐工具，而是可以代表消费者完成搜索、比价和购买。虽然目前消费者对AI代理购物仍存疑虑，但企业对智能体商务的认知度已经很高。未来，能够将AI支付能力与安全验证结合的企业，将率先获得增长机会。

嵌入式金融让中小企业获得企业级的金融服务能力。

报告认为，通过API将支付、信贷和保险嵌入日常商业流程，小商家也能提供订阅扣款、分期付款等原本大型企业才有的功能。报告数据显示，零售企业普遍反映BNPL提升了销售额，而下一阶段增长将来自B2B场景，如应收账款自动化和供应链融资。

即时支付在消费端已普及，但中小企业采用仍需权衡成本与收益。

报告发现，即时支付的基础设施已相当成熟，消费者习惯已经养成，但多数中小企业仍依赖批量处理的支付流程。快速到账能改善现金流，但切换系统需要投入API改造和培训，且欺诈风险更高。因此中小企业需要评估是否值得立即跟进。

稳定币仍处早期阶段，监管支持与市场信任决定其能否成为主流。

报告认为，稳定币在跨境支付和企业资金管理方面具有吸引力，但当前落地场景有限，多数使用案例仍停留在理论层面。尽管美国已出台相关立法试图规范市场，全球其他地区的观望情绪依然浓厚。稳定币要实现广泛采用，仍需在透明度、消费者保护和实际应用中证明自身价值。

报告回答的关键问题

智能体商务是什么？它如何影响普通消费者？

智能体商务指消费者授权AI代理代替自己完成商品搜索、比价和下单支付的过程。报告显示，AI代理不仅能根据预算和偏好筛选商品，还能直接完成支付，无需消费者手动输入付款信息。对普通消费者来说，这意味着购物流程更省时、体验更个性化，但同时也要求他们对AI的决策与安全机制建立信任。

嵌入式金融为什么对中小企业很重要？

嵌入式金融将支付、贷款、保险等金融服务直接嵌入到非金融平台和业务流程中。报告强调，中小企业过去难以获得传统信贷和复杂金融工具，现在可以通过API在POS系统或会计软件里使用分期付款、供应链融资等功能。这使小商家能以较低成本提供企业级服务，从而提升竞争力和客户粘性。

即时支付能给企业带来哪些好处？

即时支付让资金在交易完成后几乎立即到账，能显著改善企业现金流、缩短应收账款周期，并降低对信用卡的依赖。报告指出，企业目前最常用的即时支付场景包括客户退款、自由职业者薪酬和跨境支付。不过，中小企业需要投入改造现有系统，并加强反欺诈能力，才能安全地享受速度带来的优势。

稳定币会成为跨境支付的主流工具吗？

稳定币因与美元等资产锚定，价值波动小，被视为跨境支付和资金调度的潜在工具。报告认为，稳定币能否成为主流取决于监管环境和市场信任。美国已通过立法支持稳定币发展，当地企业接受度较高，但欧洲和亚太地区仍持谨慎态度。短期内稳定币更适合作为现有支付体系的补充，而非替代方案。

报告中的代表性数据

15%非常熟悉，72%有些熟悉

企业对智能体商务的认知度

2025年7-8月调研，根据报告所载全球600位企业决策者调查，约87%的受访者对智能体商务有一定了解，其中零售行业熟悉度最高（25%非常熟悉），餐饮酒店业为11%，专业服务业为3%。

14%使用过AI购物助手，11%让AI完成购买，4%有兴趣

消费者对AI购物助手的使用情况

2025年7月YouGov民意调查，报告引用的YouGov调查显示，美国消费者对AI代理购物仍处于尝试阶段，绝大多数人尚未使用过相关工具，这也说明智能体商务的消费者教育仍需时间。

北美72%，欧洲45%，拉美35%，亚太26%

各地区企业对稳定币的接受意愿

2025年7-8月调研，当被问及如果稳定币已集成到现有平台是否愿意使用时，北美企业的接受度显著高于其他地区，报告认为这与美国通过GENIUS法案建立监管框架有关。

以上数据根据报告摘要整理，具体统计口径和数值请以完整报告原文为准。

完整报告包含什么

  • 专家深度访谈观点：报告汇集了来自Global Payments、Visa、Mastercard、Google Cloud和AWS等机构高管的独家见解，从技术、产品和市场角度解读六大趋势的底层逻辑。
  • 全球企业调研数据：基于2025年7-8月对600位企业支付决策者的问卷调查，分地区、分规模呈现企业采纳新支付技术的现状与投资意向。
  • 企业规模分组框架：采用Gartner定义将企业分为SMB、中端市场和大型企业，便于读者按自身规模对照分析技术适用性。
  • 技术细节与标准说明：详细解释Agent2Agent协议、模型上下文协议、ISO 20022、FIDO、网络令牌等关键技术，帮助非技术人员理解支付底层架构。
  • 行业案例与场景：涵盖零售、餐饮、酒店、停车场、体育场馆等多个行业的落地案例，如麦当劳自助点餐、Steak 'n Shake人脸识别等。
  • 区域差异分析：比较北美、亚太、欧洲和拉美在即时支付、稳定币和嵌入式金融方面的接受度与监管环境，提供全球化视野。
  • 风险与挑战指南：梳理智能体商务安全、稳定币监管空白、自助支付欺诈等潜在风险，并给出企业应对建议。
  • 未来展望与投资建议：报告总结指出创新具有长尾效应，建议企业根据自身情况分阶段投入，避免错过趋势又不盲目冒进。

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