报告概述
本报告由亚洲开发银行在亚太金融包容性论坛框架下编制，聚焦于微、小、中型企业（MSMEs）在APEC经济体中的绿色融资问题。报告首先界定了绿色金融的概念及其与可持续发展的关系，然后分析了MSMEs在获取绿色融资时面临的独特障碍，包括知识缺口、报告成本高和产品供应不足。通过调查数据和案例研究（如泰国数字化绿色经济政策、印尼碳计算器、中国绿色信贷指南），报告梳理了APEC经济体现有的政策工具——供应、促进、保护和预防四类政策，并深入探讨了绿色金融在提升粮食安全中的作用以及金融科技（如移动银行、P2P借贷、碳抵消平台）如何降低MSMEs的参与门槛。最终，报告向政策制定者和监管者提出了六项具体行动建议，为促进MSMEs绿色转型提供了实用指南。
报告的核心结论
中小企业绿色融资面临信息与成本双重壁垒
报告显示，63%的受访APEC经济体认为MSMEs难以满足绿色金融的额外报告要求，且50%的经济体承认需求低迷源于认知不足。此外，缺乏环境、社会和治理（ESG）数据报告经验、合规成本高及抵押品不足是主要障碍，导致MSMEs在绿色转型中处境不利。
政策需从供给与需求两侧协同发力
报告将政策分为供应、促进、保护、预防四类，并指出当前针对MSMEs的绿色金融政策支持显著少于一般企业。例如绿色分类法虽已实施，但未针对MSMEs调整。建议通过补贴、税收优惠、绿色采购和差异化风险权重等措施，同时激励金融机构和MSMEs。
粮食安全与绿色金融存在紧密关联
农业领域MSMEs占全球食品系统很大比重，但绿色金融工具（如绿色保险、碳抵消）在该领域的可用性较低。报告强调，绿色融资有助于中小农户适应气候变化、减少食品损失、提升粮食可及性，从而缓解亚太地区部分经济体粮食不安全恶化的趋势。
金融科技是降低绿色融资门槛的关键抓手
报告指出，金融科技和监管科技（如移动银行、P2P借贷、可持续众筹平台、碳足迹计算器）可以显著降低MSMEs的绿色报告成本和地理障碍。尤其对于岛国经济体，数字解决方案能克服物理限制，同时人工智能和开放API有助于提升信用评估与环境数据管理效率。
报告回答的关键问题
中小企业为什么难以获得绿色融资？
主要障碍包括：对绿色金融认知不足导致需求低迷；缺乏专业人员和工具来测量和报告碳排放等环境、社会和治理（ESG）指标，导致无法满足贷款要求；金融机构认为MSMEs风险高、利润薄，不愿提供专属绿色产品；绿色分类法未充分考虑MSMEs的实际能力，报告成本高昂且抵押品不足。报告指出，50%的受访经济体表示需求低是因为认知不足，63%认为报告要求是主要困难。
APEC经济体有哪些支持中小企业绿色融资的政策？
报告将现有政策归纳为四类：供应政策（如直接提供绿色贷款）、促进政策（如税收优惠和知识共享）、保护政策（如气候灾难保险）和预防政策（如环境风险管理指南）。实际案例包括泰国将绿色转型纳入中小企业预算统筹、印尼推出免费碳计算器帮助MSMEs测量排放、中国通过绿色信贷指南将节能减排与信贷挂钩。但调查显示，专门针对MSMEs的政策仍明显少于一般企业。
绿色金融如何帮助解决粮食安全问题？
农业领域的MSMEs是食品系统的核心，但面临气候变化（洪水、干旱）和供应链排放压力。绿色金融可为中小农户提供气候保险、节能设备贷款、碳信用项目等工具，帮助他们适应气候变化、减少产后损失、稳定食物供给。报告指出，亚太部分经济体粮食不安全率在2015-2020年间上升，而绿色融资在农业领域的可用性很低（如绿色保险仅13%经济体有），亟需政策干预。
金融科技在中小企业绿色融资中能发挥什么作用？
金融科技能够降低MSMEs参与绿色金融的门槛：移动银行和电子钱包可跨越地理障碍；P2P借贷和可持续众筹平台提供替代融资渠道；碳计算器、ESG数据自动采集和人工智能信用评分减少了合规成本和技术障碍。报告引用调查结果，88%的受访者认为金融科技有机会帮助MSMEs克服成本障碍，75%认为它能提升便利性。监管沙盒、开放API和数字身份等政策配套可加速技术落地。
报告中的代表性数据
认为绿色金融报告要求困难的受访经济体比例
2023年5月-7月，在ADB对APEC经济体的调查中，63%的受访者表示MSMEs发现很难满足绿色金融的额外报告要求和相关成本，这凸显了报告负担是MSMEs面临的主要障碍。
认为金融科技可帮助中小企业降低绿色金融合规成本的受访者比例
2023年5月-7月，同一调查中，88%的受访者同意或非常同意金融科技和监管科技能为MSMEs克服绿色金融合规成本提供机会，表明技术解决方案被广泛视为缓解障碍的有效途径。
报告认为中小企业绿色融资面临的主要障碍之一——缺乏ESG报告经验
2023年5月-7月，在关于MSMEs获取绿色融资障碍的问题中，有50%的受访者将“没有报告ESG指标的经验”视为重要或重大障碍，与报告成本高共同构成核心痛点。
以上数据根据报告摘要整理，具体统计口径和数值请以完整报告原文为准。
完整报告包含什么
- 完整版报告包含ADB设计的APEC经济体调查问卷及详细结果分析，涵盖16个问题、5大主题，帮助读者深入了解各经济体对绿色金融与MSMEs关系的具体看法。
- 分章节剖析绿色金融的定义框架（包括可持续金融、气候金融、分类法）及其在亚太地区的实践，并附有UNEP的“绿色金融色阶”图和金融产品清单。
- 深入分析MSMEs面临的四类障碍（过渡设计、ESG报告、产品可用性、信息问题）并给出对应的解决方案表，每类均有细化的政策建议。
- 提供三个详细的案例研究：泰国“生物-循环-绿色”模式与中小企业数字化绿色转型、印尼央行碳计算器工具、中国从2007年至今的三阶段绿色金融指导方针。
- 专门章节讨论绿色金融与粮食安全的交叉领域，包含世界银行粮食不安全数据变化图表和农业供应链中对绿色融资需求的分环节评估。
- 全面梳理金融科技（移动银行、电子钱包、P2P借贷、众筹、教育游戏化等）在降低MSMEs绿色金融壁垒中的应用，并配有政策支持框架（监管沙盒、开放API等）。
- 列出六项面向政策制定者和监管者的具体行动建议，每项包含详细的分步骤措施，如缩小知识差距、优化分类法、引导激励、拥抱金融科技、能力建设和技术框架开发。
- 附有参考文献列表和致谢，说明报告起草过程、APFIF对话会议信息及资金支持来源，确保研究的可追溯性。
本页内容由川海智库整理，用于帮助读者快速了解报告主题、核心观点和主要内容。由于报告量大、人工能力有限，部分观点、数据、统计口径或表述可能存在偏差，具体内容请以完整报告原文为准。
