报告概述
本报告是Global Findex数据库的第五版，基于2024年对141个经济体约145,000名成年人的调查。报告以数字连接为核心主题，首次纳入全球金融指数数字连接追踪器，详细分析了手机拥有、互联网使用、数字安全和负责任使用的现状。随后分别探讨金融账户的拥有与扩展、储蓄、借贷和支付等金融服务的使用情况，以及金融健康——包括财务忧虑、韧性、能力和信心。报告通过需求侧数据揭示不同人群在数字和金融服务获取上的差异，为政策制定者和从业者提供全球可比的基础数据，以推动包容性数字经济。
报告的核心结论
全球成年人口账户拥有率持续上升，移动货币是主要驱动力。
2024年全球79%的成年人拥有金融账户，较2021年增长5个百分点，其中移动货币账户在撒哈拉以南非洲和拉丁美洲及加勒比地区增长显著，分别达到40%和37%的成年人拥有此类账户。
智能手机拥有率与互联网使用高度关联，但成本仍是主要障碍。
全球86%的成年人拥有手机，其中智能手机主导，但在低收入地区基本手机仍占较大比例。92%的智能手机用户使用互联网，而基本手机用户仅20%。设备成本是阻碍智能手机拥有的首要原因，尤其是对女性和贫困人群。
数字支付日益普及，成为最常用的正式金融服务。
在低收入和中等收入经济体中，62%的成年人（占账户持有人的82%）进行或接收过数字支付，是正式储蓄率的两倍、正式借贷率的三倍。疫情期间养成的数字支付习惯持续巩固，数字商户支付比例从2021年的35%升至2024年的42%。
金融健康改善缓慢，多数人面对突发支出仍脆弱。
尽管账户普及和数字服务增长，但金融韧性未见提升。56%的成年人能在30天内轻松筹集紧急资金，与2021年持平。仅一半成年人能在失去主要收入来源后维持两个月以上开支。家庭和朋友仍是主要紧急资金来源，但可靠性较低。
仍有13亿成年人没有账户，其中多数已具备数字基础条件。
全球仍有13亿成年人没有金融账户，其中55%为女性，52%来自最贫困的40%家庭。在撒哈拉以南非洲，26%的无账户成年人拥有手机、身份证和本人名下的SIM卡，具备开通移动货币账户的数字条件，是潜在的关键目标群体。
报告回答的关键问题
全球金融包容性现状如何？
报告显示，2024年全球79%成年人拥有金融账户，较2011年提升28个百分点。移动货币是增长关键，尤其在撒哈拉以南非洲，40%成年人拥有移动货币账户。性别差距缩小至4个百分点，但最贫困的40%家庭与最富裕的60%家庭之间的差距依然显著，达12个百分点。
数字连接如何推动金融包容性？
报告指出，86%的成年人拥有手机，其中智能手机是上网主要工具，92%的智能手机用户使用互联网。移动货币利用基本手机也能提供服务，使无银行服务人群获得账户。例如，在撒哈拉以南非洲，移动货币账户推动了40%的账户拥有率，并提高了正式储蓄和数字支付的使用。数字连接还降低了交易成本，提升了金融服务可及性。
哪些群体在数字和金融服务中仍被排斥？
报告发现，女性、贫困成年人、低教育水平者、农村居民和劳动参与度低者更可能没有手机、互联网或金融账户。例如，在南亚和撒哈拉以南非洲，50%的无账户成年人同时没有手机。设备成本是首要障碍，尤其对女性。此外，缺乏身份证件也制约SIM卡购买和账户开立。政府和企业需针对性解决这些多维障碍。
数字支付普及对个人和企业有何影响？
数字支付带来更安全的交易、更低的成本和更便捷的支付体验。报告显示，数字商户支付使超过20亿成年人受益，并帮助小商户建立现金流记录，有助获得信贷。数字支付还推动政府支付电子化，73%的政府转移支付已直接入账，减少腐败和延误。不过，现金使用习惯仍是主要阻力，需要通过教育和激励改变。
报告中的代表性数据
全球账户拥有率
2024，全球成年人中拥有银行或类似金融机构账户、移动货币账户或两者兼有的比例。
手机拥有率
2024，全球成年人中拥有个人手机的百分比。
正式储蓄率（低收入和中等收入经济体）
2024，低收入和中等收入经济体中，在银行或移动货币账户中正式储蓄的成年人比例，较2021年的24%显著增长。
以上数据根据报告摘要整理，具体统计口径和数值请以完整报告原文为准。
完整报告包含什么
- 全球金融包容性宏观趋势：从2011年至2024年账户拥有率的演变，按收入组、地区和经济体的细分，以及性别、收入、年龄、教育、就业和城乡差距的深入分析。
- 首次收集的数字连接追踪器数据：涵盖75个低收入和中等收入经济体的手机拥有类型（基本手机、功能手机、智能手机）、互联网使用频率、数字活动（社交、学习、政务、赚钱）以及密码保护、诈骗接触等数字安全指标。
- 移动货币专题：移动货币账户在撒哈拉以南非洲及其他地区的增长、对账户拥有率的贡献、储蓄和借贷中的独特角色，以及数字就绪人群的潜力。
- 储蓄、借贷和支付的详尽分析：包括正式与非正式储蓄方式、移动货币储蓄的兴起、利息收入、储蓄频率；正式与非正式借贷来源、信用卡主导经济体、移动货币借贷；各类数字支付（商户、账单、政府、工资、农业、个人对个人）的采用率与障碍。
- 金融健康深度探讨：财务忧虑来源（月支、医疗、学费、养老、生意）、金融韧性（紧急资金获取能力、来源可靠性、收入中断后能维持开支的时长）、金融能力与信心（意外费用、错误交易、依赖他人操作、密码使用、数字渠道查询余额）。
- 专题研究：身份认证与数字连接的关联（ID4D数据）、账户使用与不活跃情况、自然灾害对金融包容性的影响——包括暴露率、损失类型、手机和账户在灾后恢复中的作用。
- 方法论附录与汇总统计表：详细说明141个经济体的调查模式、样本量、误差范围、语言和排除区域，并提供每个经济体的账户拥有、数字支付、正式储蓄、正式借贷、手机拥有和互联网使用的核心指标。
本页内容由川海智库整理，用于帮助读者快速了解报告主题、核心观点和主要内容。由于报告量大、人工能力有限，部分观点、数据、统计口径或表述可能存在偏差，具体内容请以完整报告原文为准。
