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报告概述

本报告是金科创新社推出的农村金融科技创新专刊，系统展示2025年度农村金融机构科技创新优秀案例评选活动中的获奖成果。报告覆盖全国42家农村金融机构的126个参评案例，最终评选出72个优秀案例和十大网络影响力优秀案例，内容涵盖基础设施、运维管理、科技管理、信息安全、数据平台、数智应用、产品创新、信创应用创新等八大领域。报告以案例集形式呈现，每个案例均包含项目背景、创新点、技术架构、实施成效等完整信息，并邀请行业专家进行点评。报告旨在为农村金融机构提供可复制、可推广的数字化转型路径，推动数字支付和普惠金融向纵深发展，助力乡村振兴。读者可通过本报告了解农村金融科技的最新实践、主流技术路线和未来发展趋势，为自身数字化转型提供决策参考。

报告的核心结论

农村金融机构数字化转型已从单点突破转向体系化建设。

报告显示，参评案例覆盖基础设施、数据平台、数智应用、信息安全等多个领域，获奖机构普遍从顶层设计出发，构建“战略+组织+技术+场景”的完整转型框架。例如北京农商银行制定数字化转型战略规划，湖北农信跨越2018至2025年推进九大领域56个案例，常熟农商银行形成46个典型案例，均体现了体系化推进的特征，而非零散的技术应用。

大模型技术正加速渗透农村金融业务全场景。

报告指出，大模型已从概念验证进入规模化应用阶段，北京农商银行、辽宁农商银行、陕西农信、安徽省农信社等机构均开展了大模型平台建设，应用于代码开发、智能客服、合规管理、营销运营、反洗钱等场景。例如DeepSeek等开源模型被多家机构本地化部署，通过“生成式AI+垂直场景”模式实现业务赋能，大模型成为农村金融机构实现弯道超车的重要抓手。

信创与云原生融合成为农村金融机构技术升级的主路径。

报告认为，在国家信创战略驱动下，农村金融机构加速推进全栈国产化改造，同时引入云原生、分布式架构提升系统弹性。常熟农商银行通过“信创+云原生”双轮驱动建设容器体系与数据底座，深圳农商银行基于国产云平台重构核心系统，江苏农商联合银行完成核心贷款平台主机下移，山西农商联合银行探索国产分布式数据库，均体现了信创与云原生技术融合的行业趋势。

数据要素价值释放是普惠金融创新的核心引擎。

报告显示，多家机构通过整合内外部数据、构建大数据模型破解普惠金融“看不清、不好做、不敢投”难题。药都农商银行依托公共数据打造数字普惠金融平台，授信金额超395亿元；青岛农商银行运用大数据和隐私计算赋能科技金融；青海农信构建三维动态信用评估体系服务高原农牧区。数据驱动的信用评估和风控模式成为提升普惠金融服务质效的关键。

智能风控与安全运营从被动防御向主动智能演进。

报告指出，农村金融机构正运用AI、知识图谱、大模型等技术构建主动式风控体系。常熟农商银行构建规则、AI模型、知识图谱三层智能反诈系统，实现毫秒级拦截；北京农商银行基于AI智能体技术打造安全运营中心，告警降噪准确率达98.9%；陕西农信引入入侵与攻击模拟验证技术，推动安全运营从被动防御向主动度量转型。

报告回答的关键问题

农村金融机构数字化转型有哪些可行路径？

报告通过大量案例给出了多种路径：一是顶层设计驱动，如北京农商银行制定专项规划，构建“一部两中心”架构；二是以重点项目突破，如常熟农商银行以核心系统重构、容器云平台建设为牵引；三是借力大模型等新技术实现跨越式发展，如辽宁农商银行低成本部署DeepSeek模型。不同规模、不同资源禀赋的机构可根据自身情况选择适合的切入点。

大模型如何在农村金融机构落地应用？

报告显示，大模型已在多个场景实现落地：北京农商银行将代码大模型应用于开发全流程，辅助开发效率提升20%；辽宁农商银行打造“辽农小智”合规助手和AI机器人；陕西农信构建大模型平台用于知识检索、智能客服和报告生成；安徽省农信社搭建AI中台，实现智能外呼、智能语音助手等能力。总体采用“开源模型本地化部署+垂直场景微调”的模式，平衡成本与效果。

农村金融机构如何做好普惠金融与风险防控的平衡？

报告认为关键在于数据要素的应用。药都农商银行利用公共数据构建模型，在实现高通过率的同时将不良率控制在1.5%以下；常熟农商银行通过三层智能反诈系统将涉案资金拦截率提升至63.67%；青海农信构建“政府+银行+客户”三维信用评估体系。通过多维数据整合和智能风控模型，可以在扩大服务覆盖面的同时有效控制风险。

信创改造对农村金融机构核心系统有何影响？

报告显示，多家机构已完成核心系统信创改造：江苏农商联合银行将核心贷款平台从IBM主机下移至分布式开放平台，日交易量约400万笔；深圳农商银行基于国产云计算平台重构核心系统，实现同城双活；山西农商联合银行完成28套业务系统的国产分布式数据库迁移。信创改造不仅提升了自主可控能力，还降低了长期运营成本，同时带动国产技术生态成熟。

中小银行如何利用AI技术提升安全运营效率？

报告给出多种实践：北京农商银行利用AI安全大模型实现告警自动聚合和根因分析，事件处置时效提升87.5%；安徽省农信社采用非侵入式视频稽核技术，将运维安全监测从人工转为自动化，年节省264万元；如东农商银行探索安全垂直领域大模型，实现“安全数字人”7×24小时值守。AI技术降低了安全运营对专业人员的依赖，显著提升响应速度和准确性。

报告中的代表性数据

42家机构126个案例参评，72个优秀案例

评选活动参评及获奖情况

2024年至2025年上半年，2025年度农村金融机构科技创新优秀案例评选活动共收到42家机构的126个案例，经专家评审选出72个优秀案例，另通过网络投票评出十大网络影响力优秀案例。

74%开发人员接入，辅助开发效率提升约20%

北京农商银行代码大模型应用效果

试点期间，北京农商银行74%的开发人员已接入代码大模型，辅助开发效率平均提升约20%，数据类应用开发效率平均提升约50%。

授信金额395.22亿元，用信余额231.47亿元

药都农商银行数字普惠金融平台贷款规模

截至2025年8月末，药都农商银行基于数据要素驱动的数字普惠金融平台，合计授信20.9万户，授信金额达395.22亿元，用信余额231.47亿元。

以上数据根据报告摘要整理，具体统计口径和数值请以完整报告原文为准。

完整报告包含什么

  • 2025年度农村金融机构科技创新优秀案例评选概况与完整榜单，包含42家机构126个案例的申报分类和最终72个优秀案例名单，以及十大网络影响力优秀案例，帮助读者了解评选范围、评审标准和获奖全貌。
  • 多家农村金融机构的数字化转型专题文章，如北京农商银行首席信息官对大模型战略突围的论述、辽宁农商银行关于DeepSeek本地化部署的实践、常熟农商银行信创与云原生建设经验等，提供高层视角和方法论。
  • 专家评审点评摘录，来自中国光大银行、邮储银行、华夏银行等机构的评审专家对部分获奖案例进行专业分析，从技术架构、创新性和行业借鉴价值等维度给出评价。
  • 基础设施与信创类案例，覆盖核心系统重构、国产分布式数据库、信创容器云、骨干网络建设、多活数据中心等，如深圳农商银行基于国产云平台的核心系统、苏州农商银行分布式低时延核心系统自研工程。
  • 数智应用与数据平台类案例，包括大模型平台、AI智能体、湖仓一体数据中台、数据治理、智能OCR、智能问数等，如安徽省农信社大模型金融服务平台、青岛农商银行“星智数海”数据中台。
  • 信息安全与运维管理类案例，涵盖智能反诈、安全运营中心、API审计、智能运维平台、可观测性体系等，如常熟农商银行三层智能反诈系统、北京农商银行AI安全运营中心。
  • 产品创新与普惠金融类案例，涉及数字普惠金融平台、供应链金融、绿色金融、乡村振兴场景、移动金融服务等，如药都农商银行“药都模式”、陕西农信“陕农经”平台、青岛农商银行“金融+”数字产业链平台。
  • 科技管理类案例，包括DevOps平台、软件需求管理、软件成本度量、外包管理、测试管理平台等，如江苏农商联合银行软件成本度量体系、陕西农信一站式数智化外包管理系统。

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