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报告概述

本报告由Ecommpay撰写，聚焦于代理型商务（agentic commerce）中消费者与商户的信任问题。研究基于对英国、法国、德国、西班牙和意大利超过1750名消费者的调查，以及对TUI、Volkswagen、Tipico、Würth等16家顶级商户和中间商的深度访谈。报告分析了消费者对AI代理的认知、使用意愿及信任障碍，探讨商户在准备代理型结账时面临的实际挑战，并论证了支付服务提供商（PSPs）如何在身份验证、交易授权、欺诈防范和争议处理等方面充当信任层。报告还引用了英国支付协会（UKPA）关于弱势消费者支付需求的研究，强调代理型商务必须从一开始就具备包容性。

报告的核心结论

消费者更愿意用AI代理搜索和比较，而非完成支付。

调查显示，55.9%的消费者曾使用AI进行搜索，但仅13.9%希望代理完成购买。消费者对代理的信任在涉及卡信息和实际支付时显著下降，50.1%的消费者表示不信任代理掌握其卡信息。

信任和控制是代理型商务推广的核心障碍。

39.8%的消费者不信任代理掌握支付信息，34.8%不愿失去对购物过程的控制。消费者要求代理在购买前请求批准（37.5%）、设置消费限额（25.8%）、提供简易退款（30.2%）以及更强的安全验证（25.2%）。

代理型商务应从小额日常消费起步，逐步建立信任。

消费者愿意用代理购买衣物、小件日用品和礼品，但大额消费（如超过500欧元）意愿极低：仅6%允许代理花费超过500欧元。超过五分之一（21.3%）完全不允许代理花钱。

代理型结账需要完善的监管框架和明确的责权划分。

消费者认为代理公司（38.9%）或支付提供商/银行（23.9%）应对欺诈损失负责。商户和消费者均关注退款、争议处理和欺诈防范，这些必须在代理型商务规模化之前解决。

PSPs有独特优势成为代理型商务的信任层。

PSPs连接消费者、商户、银行、代理和支付网络，可在身份验证、令牌化、欺诈控制、标准制定和监管框架输入等方面发挥作用。商户如TUI、Tipico等明确指出PSPs是建立信任的关键。

报告回答的关键问题

消费者为什么对AI代理支付持保留态度？

消费者不信任代理的主要原因是担心支付信息安全（39.8%）、失去控制（34.8%）和买错商品（31.5%）。他们需要明确的批准流程、消费限额和简易退款保证，才会考虑让代理代为支付。

商户在准备代理型商务时面临哪些挑战？

商户面临的主要挑战包括风险与合规、品牌声誉风险、产品数据准备、结账审批流程调整、欺诈监控升级、用户身份验证适配以及争议证据准备。商户如Nord Security和Gr4vy指出，代理商流程中的风险和合规问题比传统支付更容易损害品牌声誉。

PSPs如何帮助建立代理型商务的信任？

PSPs可提供身份验证、令牌化、欺诈控制、数据访问、标准制定和监管框架输入。它们利用交易数据和实施标准（如3-D Secure、SCA）的经验，将代理协议转化为可信的支付体验，充当消费者、商户、银行和代理之间的信任层。

报告中的代表性数据

42.7%的欧洲消费者了解什么是AI代理；55.9%曾使用AI进行搜索；59.2%听说过代理型商务。

消费者对AI代理的了解度

2025-2026年，Ecommpay对英国、法国、德国、西班牙和意大利超过1750名消费者的调查结果。

50.1%的消费者不会信任代理掌握其银行卡信息；仅13.9%希望代理完成购买。

消费者对代理支付的信任度

2025-2026年，同一消费者调查，显示消费者对代理支付的信任度有限。

44.3%的消费者不允许代理花费超过100欧元；21.3%完全不允许代理花钱。

消费者允许代理的消费上限

2025-2026年，消费者对代理花费的谨慎态度，仅6%允许超过500欧元。

以上数据根据报告摘要整理，具体统计口径和数值请以完整报告原文为准。

完整报告包含什么

  • 完整的消费者调查数据：报告包含超过1750名欧洲消费者对AI代理认知、使用习惯和信任度的详细数据，涵盖不同国家和人口统计特征。
  • 16家顶级商户的深度访谈：来自TUI、Volkswagen、Tipico、Würth等品牌的支付、风险和AI负责人分享他们对代理型商务的见解、准备情况和担忧。
  • 代理型商务的机遇与挑战分析：报告引用McKinsey预测（2030年代理处理高达5万亿美元交易额），并分析早期试点（如OpenAI、Walmart、Macy's）的经验教训。
  • 弱势消费者包容性研究：引用英国支付协会（UKPA）对2000名英国成年人的研究，探讨代理型商务如何为弱势群体设计，避免数字排斥。
  • PSP信任层构建框架：详细说明PSPs在身份验证、令牌化、欺诈控制、标准制定和监管参与中的具体角色和行动建议。
  • 商户准备清单：为商户提供代理型商务的实操步骤，包括产品数据准备、结账审批流程优化、欺诈监控升级和争议证据准备。
  • 代理型商务的分阶段采纳路径：从AI辅助发现到受控委托再到选择性自主结账的分阶段发展路线图，帮助读者制定渐进式策略。
  • 行业专家观点汇编：汇集Payrails、Ixopay、Wolt、Kiloverse、Gr4vy、Brainstack等公司高管的直接引述，呈现行业一线判断。

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