报告概述
本报告由国际商会（ICC）发布，聚焦于在线和ICT欺诈这一快速增长且影响深远的跨国犯罪形式。报告系统梳理了欺诈手段的演变、有组织犯罪集团的角色，并详细分析了金融服务、电信、数字平台等多个行业的应对实践。报告采用跨部门视角，基于全球案例和现有合作机制，为政府和行业提供了强化预防、检测和打击欺诈的四项关键建议。读者可通过本报告深入了解当前欺诈威胁的全貌及有效的协同应对策略。
报告的核心结论
欺诈是跨国性的，执法必须跨国化。
报告指出，在线和ICT欺诈本质上跨越国界，犯罪团伙利用不同司法管辖区的差异逃避打击。因此，各国政府必须加强国际法律合作，简化跨境数据请求流程，并开展联合调查，以有效打击有组织犯罪网络及其使用的数字和金融基础设施。
预防应成为国家优先事项，需投入专项资金。
报告呼吁各国政府将欺诈预防提升至国家安全高度，并为此划拨专门预算。除增加执法人员编制外，还需配备加密追踪等专业工具，并对执法机构进行持续培训，从而将重心从被动响应转向主动预防。
需要消除法律和监管碎片化，促进全球互操作性。
当前各国法律法规的不一致，尤其是消费者保护、网络安全、隐私和数据保护等领域的交叉混乱，阻碍了有效的欺诈应对。报告建议各国统一欺诈定义，明确数据共享规则，并为善意的企业提供安全港保护，以鼓励创新和预防性行动。
公私合作必须从对话转向实时作战协作。
报告强调，仅靠行业或政府单方面无法应对资源丰富的犯罪网络。需要建立联合行动中心、可信的情报共享平台和实时协作机制，使执法机构、金融机构、电信运营商和数字平台能够协同分析并阻断欺诈活动，同时开展联合公众教育。
报告回答的关键问题
在线和ICT欺诈的主要类型有哪些？
报告列出了十大核心欺诈类别，包括冒充诈骗、钓鱼、账户接管、商业电子邮件入侵、技术支持诈骗、在线市场欺诈、电信欺诈、恶意软件诈骗、社交媒体虚假广告以及恋爱诈骗。这些类型往往交织出现，单一欺诈活动可能综合多种手段。
有组织犯罪集团如何运作在线欺诈？
报告揭示，有组织犯罪集团（TOCs）已采用工业化模式，在东南亚等地建立高科技“欺诈工厂”，通过强制劳动运营。这些集团同时从事人口贩卖、洗钱等犯罪，利用全球招募的受害者跨境行骗。仅湄公河地区诈骗团伙窃取的金额就超过438亿美元。
行业在欺诈预防方面有哪些最佳实践？
报告总结了预防、检测和阻断三方面实践：预防措施包括用户教育、AI驱动检测和身份验证；检测方面利用AI分析大数据识别可疑模式；阻断阶段涉及关停恶意基础设施、协调打击钱骡账户等。典型案例包括全球信号交换（GSE）平台和GSMA开放网关等跨行业倡议。
政府应采取哪些具体行动应对在线欺诈？
报告提出四大优先行动：1）加强跨境执法合作及数据请求机制；2）将预防欺诈列为国家优先事项并投入资源；3）确保监管的一致性和互操作性，明确法律责任；4）构建有意义的公私伙伴关系，建立联合行动小组和实时情报共享。
报告中的代表性数据
湄公河地区诈骗团伙全球窃取金额
截至2025年10月，国际商会根据美国和平研究所数据引用，显示仅从湄公河地区运作的犯罪集团在全球范围内窃取的金额，反映了有组织欺诈的规模和影响力。
全球信号交换（GSE）平台共享欺诈指标数量
截至2025年12月，报告指出，GSE平台自2024年启动至2025年12月，已有250个组织共享了超过8亿个欺诈指标，加速了跨平台的欺诈检测能力。
英国Scam Signal API对授权推送支付欺诈的检测率提升
未明确，报告引用案例，Scam Signal API通过分析实时移动数据，在英国将授权推送支付（APP）欺诈的检测率提高了多至40%。
以上数据根据报告摘要整理，具体统计口径和数值请以完整报告原文为准。
完整报告包含什么
- 报告详细定义了在线和ICT欺诈的十大核心类别（如冒充诈骗、钓鱼、商业电子邮件入侵等），并附有具体描述表格。
- 分析了欺诈手段的演变，包括生成式AI被用于制造深度伪造和自动化社会工程攻击，以及恶意软件即服务（MaaS）和欺诈即服务（FaaS）的兴起。
- 深入评估了有组织犯罪集团的角色，揭示了东南亚、西非、南亚等主要诈骗枢纽的地理分布、关键地点、组织特征及主要诈骗类型。
- 列举了跨行业举措的最佳实践案例，如全球反诈骗联盟（GASA）、全球信号交换（GSE）、亚太跨部门反诈骗工作组（ACAST）及GSMA开放网关计划。
- 提供了电信、金融、数字平台等领域的具体技术措施，包括AI驱动的欺诈检测模型、基于身份层的安全验证、实时网络智能共享等。
- 包含政府行动的四项核心建议（跨境执法、预防投入、监管协调、公私合作）及其详细实施路径与操作框架。
- 引用了多个成功案例，如RedVDS行动（微软数字犯罪部门与美欧执法机构合作）、SimCartel行动（欧洲刑警组织领导）及英国联合欺诈工作组（JFT）。
- 列出了丰富的参考文献和资源，包括国际刑警组织、联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）、战略与国际研究中心（CSIS）等机构的报告。
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