本报告记录了2026年3月16日召开的专家小组会议，聚焦加勒比地区公共财政的未来，特别是如何通过AI驱动的数字钱包提升金融包容性。报告研究范围包括加勒比地区的金融排斥现状、数字公共财政作为韧性工具的作用，以及AI技术（如变压器网络架构）在实时欺诈检测中的应用。报告基于专家演讲、小组讨论和互动交流，分析了数字钱包的概念框架、技术架构、政策治理和实施路径，并探讨了其与生产率、竞争力和可持续发展目标的关系。读者可从中了解加勒比地区数字化转型的前沿实践、监管挑战和战略机遇。
报告指出，加勒比地区4500万人口中有3000万人仍无银行账户，尽管移动电话和互联网渗透率高。传统的银行模式难以覆盖大部分人群，而政府控制的AI驱动数字钱包框架能够有效整合公共收支、社会福利和灾害救济，成为解决金融排斥的关键工具。
报告强调，数字钱包的推广需要健全的法律法规、数据保护机制以及政府、央行、金融机构、电信运营商等多方协作。专家建议采用分阶段、风险导向的方法，逐步推进数字化改革，并优先解决数据安全、隐私保护和消费者权益问题。
专家指出，仅改进支付系统而不提升生产率、出口和进口回报，金融包容性的效果有限。数字钱包应作为竞争力提升和创新工具，通过降低交易成本、智能合约税务合规和实时财政数据，助力加勒比国家实现更广泛的经济发展目标。
报告显示，除技术风险外，低数字素养、对数字化的不信任以及电力、网络、现金兑现点等基础设施不足，严重阻碍数字钱包的普及。此外，设备丢失或被盗可能导致新的金融排斥，需配套教育和保障措施。
目前加勒比地区金融排斥问题突出，4500万人口中约3000万人没有银行账户。尽管移动电话和互联网普及率高，但传统银行服务覆盖不足，尤其弱势群体、中小企业及非正规部门难以获得金融服务。报告指出，这是AI数字钱包提出的核心背景。
该数字钱包框架通过集成AI驱动的异常检测（基于统一门控变压器网络），实时监控交易模式以识别欺诈、错误或滥用，提升系统信任度。同时采用令牌化技术保护敏感数据。钱包支持税收、缴费、养老金、社会保护等收支，并优先使用本币以减少外汇风险。
主要挑战包括：消费者信任缺失（数字支付不可见）、基础设施不足（电力、网络、现金点）、数字素养低、监管碎片化及法律漏洞。此外，外汇短缺、货币主权问题、跨区域交易复杂性、数据隐私和网络安全风险（如网络钓鱼、云中断）也构成显著障碍。
在易受灾的加勒比国家，数字钱包可实现快速、可追溯的定向转移支付，支持灾害救济和应急响应。当物理渠道中断时，数字钱包仍能保障公共服务、养老金和社会补助的发放，从而增强社区韧性。
2026年报告提及，报告指出，加勒比地区4500万人口中约有3000万人仍无银行账户，尽管移动电话和互联网渗透率高。该数据凸显了金融排斥的严峻性，是研究数字钱包解决方案的出发点。
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