报告概述
本報告聚焦台灣境內外資產淨值超過新台幣一億元的高資產與超高資產客群，研究其人口結構、財富來源、投資行為、跨境配置及傳承需求。報告採用量化調查（196份有效樣本）與質化訪談（數十位高資產人士與專家）相結合的方式，並由BCG以財富羅倫茲曲線模型估算台灣個人財富規模。報告旨在幫助金融機構與相關從業者深入了解高資產客戶的結構變化與服務缺口，為財富管理策略提供參考。
报告的核心结论
跨境資產配置已從選擇性配置成為常態。
調查顯示，74%的高資產客戶已持有境外資產，另有14%計畫展開海外配置。跨境需求從單一投資轉向個人、家族與企業三軸整合，風險分散與資產流動性成為核心考量。
高資產客群正從個人理財邁向家族治理。
客戶關注三大議題：稅務規劃、跨境配置與永續傳承。稅務推動制度化，跨境佈局擴大資產地域分佈，永續傳承提升財富時間跨度。近半數家族尚未建立正式治理制度，制度化空間巨大。
家族辦公室認知高但導入率低，市場轉化潛力大。
逾八成客戶聽過家族辦公室，但僅約兩成實際導入。導入時機集中在財富擴張、股權重整或世代交替等關鍵轉折點。家族辦公室的核心價值在於專業客製化平台、中立協調者與超級整合顧問。
臺灣與新加坡形成家族辦公室雙核心模式。
客戶傾向在台灣設立治理與諮詢中心（熟悉度、成本優勢），在新加坡設立制度與執行中心（稅務優惠、法規穩定），形成「在地治理×離岸稅務」互補格局。
新富世代推動制度化治理，偏好創新資產。
新富世代（第二、三代）更重視成長、創新與治理，對私募、創投、加密貨幣等新興資產接受度高，期望中立顧問協助跨代溝通，推動家族治理制度化。
报告回答的关键问题
台灣高資產客群為何需要家族辦公室？
家族辦公室能提供專業客製化平台、中立協調與整合金融與非金融需求的服務。隨著資產規模擴大、跨境配置複雜化與傳承需求升級，家族辦公室可協助建立制度化治理架構，減少多頭管理，確保資產長期穩健延續。
台灣超高資產客戶跨境配置偏好哪些市場？
主要偏好新加坡、美國、日本等成熟市場。新加坡以制度穩定、稅務優惠與金融創新成為首選；美國因經濟韌性與美元資產避險特性持續受青睞；日本兼具政策紅利與避險屬性。港澳轉向觀望，中國大陸維持減持。
創富一代與新富世代在財富管理上有何差異？
創富一代（55-74歲）重視穩健保值、稅務規劃與家族傳承，偏好低波動資產，決策自主性強。新富世代（35-54歲）追求成長與創新，接受私募、加密貨幣等新興資產，更注重制度化治理、跨境配置與中立協調機制，期待專業第三方協助家族溝通。
台灣家族辦公室發展面臨哪些挑戰？
主要挑戰包括：稅制與信託制度不明確，難以支持複雜治理與跨境安排；金融商品選擇有限，缺乏跨境稅務與結構規劃能力；專業協同效率偏低，缺乏統一窗口整合境內外服務。這些因素導致部分客戶傾向在境外設立家族辦公室。
报告中的代表性数据
高資產客群持有境外資產比例
2025年調查，74%的高資產客戶已持有境外資產，另有14%計畫展開海外配置，顯示跨境配置已成常態。
台灣高資產客群人數預測
2029年（預測），預計從2025年的12.3萬人，以年均6%速度成長至2029年的15.5萬人，其中十億級超高資產客群人數增速更高。
家族辦公室實際導入比例
2025年調查，逾八成客戶聽過家族辦公室，但僅約兩成實際導入服務，市場轉化潛力巨大。
以上数据根据报告摘要整理，具体统计口径和数值请以完整报告原文为准。
完整报告包含什么
- 第一章分析全球與台灣財富格局，包括全球金融財富規模成長趨勢（北美、亞太領航），台灣個人財富預測（2029年達279兆元），以及高資產客群人數與財富增長估算。
- 第二章深入剖析客群結構，從資產等級（億元vs十億）、境外布局（有無境外資產）與世代身分（創富一代vs新富世代）三個維度，比較投資行為、跨境策略與治理成熟度差異。
- 第三章聚焦家族辦公室新局，包含定位角色、核心價值、導入時機、跨境樞紐（台灣-新加坡雙核心）以及台灣家族辦公室的發展優勢與挑戰。
- 提供高資產客戶對稅務規劃、跨境配置與永續傳承三大議題的深度訪談洞察，以及對金融機構的服務偏好與期待。
- 包含金融中心競逐分析（瑞士、美國、新加坡、香港、阿聯酋等），以及跨境資金流向與未來五年預測。
- 附有量化調查樣本結構說明、名詞定義（高資產客群分類標準）、研究方法（量化+質化）及團隊介紹。
- 完整呈現客戶對私募產品、加密資產、融資工具等新興資產的配置意願與比例分布圖表。
- 提供案例與專家洞察，如美國、日本、新加坡、香港等市場的投資環境分析與風險提示。
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