报告概述
本報告以台灣境內外資產淨值超過新台幣一億元的高資產與超高資產客群為研究對象，採用量化調查與質化訪談並行的方法，結合全球財富模型分析，深入剖析客群的人口結構、財富來源、投資行為、跨境配置策略、家族治理與傳承需求。報告從資產等級、境外布局與世代身分三個面向進行客群分層比較，並專章探討家族辦公室的發展現狀與未來趨勢，為金融機構及高資產客戶提供全球視野下的策略參考。
报告的核心结论
跨境配置已成台灣高資產客群財富管理常態。
74%的高資產客戶已持有境外資產，另有14%計劃展開海外配置，跨境財富管理已從選擇性配置轉變為核心策略，並呈現個人、家族與企業三軸整合的趨勢。
高資產客群正從個人理財邁向家族治理。
稅務規劃、跨境配置與永續傳承三大議題驅動客戶從追求短期績效轉向制度化治理，家族治理架構（如家族憲章、信託）的導入雖仍處於早期階段，但需求快速升溫。
家族辦公室導入率低，但認知度與潛在需求高。
逾八成高資產客戶聽過家族辦公室，但僅約兩成實際導入；導入時機多集中在財富擴張、股權重整或世代交替等關鍵轉折點，市場轉化潛力巨大。
新富世代與創富一代在財富管理理念上存在顯著世代差異。
創富一代偏好穩健與掌控，重視稅務與傳承；新富世代則更追求成長、創新與專業治理，對私募、加密資產等新興工具接受度更高，並期待中立顧問協助跨代溝通。
报告回答的关键问题
台灣高資產客群的跨境資產配置現狀如何？
報告顯示，74%的高資產客戶已持有境外資產，其中15%將逾半資產配置於海外；另有14%尚未配置的客戶計劃展開海外布局。跨境配置已成為常態，主要集中於新加坡、美國、日本等成熟市場。
台灣超高資產客戶對家族辦公室的需求為何？
超過八成客戶聽過家族辦公室，但僅兩成實際導入；核心需求在於整合分散的金融帳戶、提供中立協調與專業治理，尤其在稅務規劃、跨境配置與世代交接等關鍵時刻，家族辦公室的價值最被凸顯。
創富一代與新富世代在財富管理上有哪些不同？
創富一代以55-74歲企業主為主，重視穩健、掌控與節稅；新富世代（35-54歲）更國際化，偏好成長型資產，對私募、加密貨幣接受度高，且更期待專業第三方協助建立制度化治理機制。
报告中的代表性数据
台灣整體個人財富總額預測
2029年，預計2025至2029年台灣個人財富年均成長6%，至2029年總額達約279兆新台幣。
高資產客群人數預測
2029年，資產淨值逾新台幣一億元的高資產客群預計從2025年的12.3萬人，以年均6%的速度成長至2029年的15.5萬人。
高資產客戶持有境外資產比例
2025年調查，調查顯示74%的高資產客戶已持有境外資產，其中15%的客戶將超過一半的資產配置在境外。
以上数据根据报告摘要整理，具体统计口径和数值请以完整报告原文为准。
完整报告包含什么
- 全球財富市場規模與趨勢分析：包含北美、亞太、西歐等地區的財富成長數據，以及至2029年的全球金融財富預測。
- 台灣個人財富總額與高資產客群成長預測：透過專有財富模型推估台灣整體及億元以上客群的財富與人數變化。
- 高資產客戶量化調查結果：呈現客群年齡、職業、財富來源、資產配置、風險偏好及金融機構選擇等詳細統計數據。
- 客群分層對比分析：從資產等級（億元 vs. 十億）、境外布局（有/無境外資產）、世代身分（創富一代 vs. 新富世代）三個維度進行交叉比較。
- 家族辦公室深度研究：包含市場認知、導入障礙、核心價值、運作模式、地點選擇動機與制度挑戰等全面分析。
- 客戶深度訪談摘錄：收錄高資產客戶與專家的原始訪談內容，呈現真實觀點與需求痛點。
- 跨境金融服務缺口與機會梳理：針對開戶流程、跨國協作、商品多樣性等痛點提出金融機構的因應策略。
- 台灣財富管理制度優化建議：從稅制、信託法規、專業人才培育等面向探討提升台灣家族辦公室競爭力的路徑。
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