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报告概述

本报告由OECD发布，旨在深入了解金融诈骗和欺诈问题，探讨如何更好地保护消费者。报告基于来自69个管辖区域（其中26个为OECD成员国）的102个公共当局的数据，分析了金融诈骗和欺诈的驱动因素，提出了一套十维度的分类法，用于系统记录、监测和分析不同类型的金融欺诈。报告还总结了有效的金融消费者保护和金融教育方法，并提供了政策建议，以支持G20/OECD金融消费者保护高级原则的实施。

报告的核心结论

金融诈骗和欺诈已成为全球金融消费者的首要风险。

OECD消费者金融风险监测2026显示，金融诈骗和欺诈被列为金融消费者面临的首要风险。69%的响应管辖区域报告称，2025年诈骗发生率较2024年有所上升，消费者损失估计达4420亿美元，严重侵蚀公众对金融体系的信任。

数字金融素养低下和诈骗手段日益复杂是主要驱动因素。

大多数公共当局认为，消费者数字金融素养不足、社交媒体和移动设备的广泛使用，以及诈骗者利用人工智能和深度伪造技术，共同推动了诈骗事件的增加。消费者难以识别虚假信息和安全风险，而金融服务的数字化又提供了更多攻击面。

建立强有力的金融消费者保护框架和反欺诈生态协作至关重要。

报告提出六项政策建议，包括完善消费者保护法规、制定公平的赔偿机制、建立专用举报渠道、采用分类法收集数据、提升数字金融素养，以及加强跨部门协作。有效的应对需要金融服务提供商、电信公司、社交媒体平台、执法机构等多方协同。

报告回答的关键问题

金融诈骗和欺诈的主要类型有哪些？

报告将金融诈骗和欺诈分为十种关键维度，包括目标、接触媒介、作案手法、受影响的金融产品等。最常见的类型有：网络钓鱼（假冒银行或金融机构）、投资诈骗（尤其是加密货币）、冒充官方人员、身份盗窃以及授权推送支付欺诈。这些类型占受害者数量和财务损失的大部分。

消费者如何防范金融诈骗？

报告强调提升数字金融素养是关键。消费者应学会识别警示信号（如紧急压力、好得难以置信的优惠、索要敏感信息），使用强认证和多因素认证，不点击可疑链接，并通过官方渠道核实金融提供者。公共当局应开展针对性宣传活动，尤其是针对老年人和数字技能较低的群体。

金融机构在反欺诈中有哪些责任？

报告指出，金融机构需建立健壮的交易监测系统（包括实时监控）、实施强客户认证、培训员工识别诈骗迹象，并制定明确的退款和责任机制。特别是对于授权欺诈（如受害者被诱导转账），金融机构应根据法规或自愿政策进行补偿。同时，应通过信息共享平台与其他机构协作。

国际合作在打击跨境金融诈骗中扮演什么角色？

报告强调，金融诈骗常具有跨境性质，涉及多重司法管辖区和数字渠道。53个响应公共当局开展跨境合作，例如通过IOSCO的I-SCAN网络、FATF和国际刑警组织。共享诈骗分类法、加强执法互助和资金追回机制，对遏制跨国犯罪网络至关重要。

报告中的代表性数据

69%的管辖区域报告诈骗增加

金融诈骗发生率变化（2024-2025）

2024-2025，根据OECD消费者金融风险监测2026，参与调查的32个管辖区域中，69%报告2025年诈骗发生率较2024年同期上升。

4420亿美元

消费者年度总损失估计

2025，全球反诈骗联盟估计，2025年消费者因金融诈骗和欺诈损失约4420亿美元。

以上数据根据报告摘要整理，具体统计口径和数值请以完整报告原文为准。

完整报告包含什么

  • 完整市场数据与趋势图表：包括各辖区诈骗发生率、损失金额的统计图表，以及数字交易增长与诈骗关联性分析。
  • 十维度诈骗分类法详解：详细说明每类诈骗的定义、特征和分类标准，并附有示例和分类模板，便于公共当局实际应用。
  • 全球公共当局实践案例：列举69个管辖区域在金融消费者保护和金融教育方面的具体措施，如反诈骗中心、联合工作组、公众宣传运动等。
  • 金融消费者保护法规对比：分析不同司法管辖区在强认证、退款责任、报告要求等方面的法律框架差异，包括欧盟PSD2/PSR、英国APP欺诈强制退款等。
  • 行为经济学与诈骗受害者画像：基于文献综述，分析受害者的社会经济特征、认知偏差和情境因素，为精准干预提供依据。
  • 协作机制与信息共享平台：介绍各国跨部门协作模式（如国家反诈骗中心、公私伙伴关系）以及国际信息共享工具（如IOSCO I-SCAN、econsumer.gov）。
  • 政策建议与实施路线图：提出六项核心政策建议，并详细阐述每项建议的具体措施、挑战和预期效果，为决策者提供行动指南。

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