报告概述
本报告是恒丰银行对联合国环境规划署金融倡议（UNEP FI）《负责任银行原则》的2024年度自我评估文件。报告覆盖了恒丰银行的企业贷款、零售贷款等核心业务，重点分析了银行在绿色金融（气候变化减缓）和普惠金融（金融健康与包容）两大影响领域的战略对齐、影响分析、目标设定与实施进展。报告采用UNEP FI影响分析工具，结合中国“双碳”目标及国家金融政策框架，梳理了银行的正面与负面环境影响，并设定了具体的量化目标（如绿色资产超800亿元、普惠贷款超600亿元）。读者可通过本报告了解恒丰银行如何将可持续发展融入公司治理、产品创新及客户合作，评估其ESG管理成效。
报告的核心结论
绿色金融成为银行核心战略，目标提前达成。
报告显示，恒丰银行将绿色金融提升至全行战略高度，截至2024年底绿色贷款余额达838亿元，同比增长37.74%，提前完成“绿色资产超800亿元”的目标。银行通过碳减排支持工具和绿色债券等金融工具，累计驱动社会碳减排超591万吨二氧化碳当量。
普惠金融贷款增速领先，利率持续下行。
恒丰银行2024年普惠型小微企业贷款余额达602亿元，较年初增长12.10%，客户数达3.92万户，平均贷款利率降至3.87%。普惠涉农贷款余额149亿元，增长13.26%，两个领域增速均高于全行各项贷款平均增速。
ESG风险管理体系全面融入信贷全流程。
银行发布《环境、社会和治理风险管理办法》，将ESG风险纳入全面风险管理体系，从客户准入到贷后管理实现全流程ESG风险评估。同时建立绿色信贷智能识别系统，利用大数据对客户进行风险分类与动态监控。
养老金融与数字供应链金融成为新增长点。
恒丰银行2024年推出“悦恒·随想”养老金融品牌，服务客户220万户，并建设“恒爱之家”适老网点102家。在供应链金融方面，创新“恒银E链”数字产品，全年为3895家民营企业提供融资67亿元，有效缓解融资难问题。
报告回答的关键问题
恒丰银行在绿色金融方面取得了哪些具体成果？
报告显示，截至2024年末恒丰银行绿色贷款余额838亿元，较年初增长37.74%；绿色债券投资余额114亿元，增长26%；承销绿色债券25.2亿元，增长78%。银行通过碳减排支持工具支持的15个低碳项目，带动年碳减排103万吨。
普惠金融的目标设定与完成情况如何？
报告设定了两项普惠金融目标：一是普惠金融贷款增速超全行平均增速，二是2025年前普惠贷款余额超600亿元。截至2024年末，普惠小微贷款余额602亿元（超出目标），增速12.10%，高于全行贷款平均增速；普惠涉农贷款增速13.26%，超出全行平均水平12个百分点。
恒丰银行如何管理ESG风险？
银行建立了涵盖客户准入、尽职调查、审批、合同、放款、贷后全流程的ESG风控体系。2024年上线ESG风险管理系统，与第三方数据合作，利用多维大数据对客户进行ESG评分，实行分类管理和动态监控。
负责任银行原则（PRB）对恒丰银行意味着什么？
作为中国首批签署PRB的全国性股份制银行之一，恒丰银行将PRB原则融入战略和治理，董事会下设战略与创新委员会审议ESG议题，高级管理层成立绿色金融委员会，并设普惠金融与乡村振兴委员会。银行每年按PRB要求进行影响分析、目标设定和披露。
报告中的代表性数据
绿色贷款余额
2024年末，较年初增长37.74%，不含贴现。
普惠型小微企业贷款余额
2024年末，较年初增长12.10%，客户数39,191户，平均利率3.87%。
社会碳减排量（累计）
2022-2024年，通过碳减排支持工具（9.3万吨）及绿色债券（582万吨）共同驱动。
以上数据根据报告摘要整理，具体统计口径和数值请以完整报告原文为准。
完整报告包含什么
- 完整行业贷款分布数据（按行业与地区）及不良率详情
- 基于UNEP FI工具的影响分析方法论及结果
- 绿色金融与普惠金融的具体目标、基线、行动方案及进展监控
- 客户与供应商ESG管理政策及实际案例
- 员工培训、合规文化、反腐败及反洗钱具体措施
- 董事会及高管层在ESG治理中的职责与会议记录
- 绿色金融产品创新案例（蓝色债券、碳减排贷款、知识产权节水贷款等）
- 2024年绿色债券资金使用第三方鉴证报告摘要
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